页数：67页文件大小：427.4 KB来源： 网上支付与安全ppt课件
本课件为课程第一章，从支付的基本概念与过程入手，厘清交易、清算、结算三者的关系，说明支付活动的构成要素与应遵循的基本原理，进而展开支付体系的构成、支付工具与支付方式的分类，并介绍电子货币的概念、特点与发展历程。
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第1章支付基础理论1.1支付的基本概念1.1.1支付1.1.2支付过程1.1.3支付活动1.2支付体系概述1.2.1支付体系的概念1.2.2支付体系的构成1.3支付工具与支付方式1.3.1传统支付工具1.3.2现代支付工具（电子支付工具）1.3.3支付方式1.3.4电子货币
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1.1.2 支付过程：1.1.2支付过程“支付”过程包括
| 活动类型 | 银行参与情况 | 支付活动过程 |
|---|---|---|
| 单一债权债务关系的支付活动 | 无银行参与 | 交易 |
| 有债权债务关系但不清算的支付活动 | 同一银行参与 | 交易+结算 |
| 有债权债务关系且需清算的支付活动 | 不同银行参与 | 交易+清算+结算 |
本页原为图1-1支付活动分类图，已按图中三类活动与银行参与情况还原为表格。
单一债权债务关系的支付活动图
有债权债务关系但不清算的支付活动图
有债权债务关系且需清偿的支付活动图
| 参与主体 | 参与主体间的关系 | 支付活动的性质 |
|---|---|---|
| 商家和消费者 | 交易买卖 | 商务活动 |
| 借贷双方（特别是金融服务中介机构和服务对象） | 金融信用 | 借贷活动 |
| 馈赠双方 | 让渡转移 | 馈赠活动 |
| 政府部门 | 政府行为：划拨转移 | 国家政府财政分配活动 |
（4）支付环境支付环境主要指支付体系，是为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排。
1.2支付体系概述支付体系是国家重要的金融基础设施和金融体系的重要组成部分。随着我国经济金融的改革和发展，支付体系在金融体系中的地位和作用日益突出，在促进金融工具创新、提高金融服务水平、提高资源配置效率、稳定金融秩序等方面发挥着重要作用。
1.2.2 支付体系的构成支付体系主要由：1.2.2支付体系的构成支付体系主要由
支付体系构成图大额支付系统零售支付系统支付体系支付工具支付服务组织支付系统支付监督管理法律法规传统支付工具（电子支付工具）现代支付工具票据现金储值卡银行卡虚拟卡商业银行中央银行清算组织按业务类型分按功能分按渠道分清算系统结算系统管理系统服务系统基于电话网基于移动网基于电视网基于金融专网基于互联网图1-5支付体系的构成注意：本图中的“网上支付”是一种狭义的网上支付，本书书名所指“网上支付”则为广义的网上支付，包含图中基于互联网、移动网、电话网、电视网、金融专网各种网络的支付系统。银监会中央银行电话支付移动支付有线电视支付自助银行支付网上支付
本页以图示为主，文中所列为图中标注的构成要素，建议结合图片阅读。
3．支付系统支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金最终转移的通道。
5．支付法规制度目前主要包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民币现金管理条例》、《金融违法处罚条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《电子支付指引》、《大额支付系统业务处理办法》、《大额支付系统业务处理手续》等。
| 一般分类 | 支付工具名称 | 付款人和收款人 | 使用规定和范围 |
|---|---|---|---|
| 现金 | 现金 | 出票人和收款人 | 用于转账或支取现金；单位或个人进行异地结算 |
| 票据 | 银行汇票 | 出票人、付款人和收款人 | 在银行开立存款账户的单位进行同城或异地结算 |
| 票据 | 商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票） | 出票人和收款人 | 用于转账或支取现金；单位、个人均可使用，进行同城结算 |
| 票据 | 银行本票（不定额本票、定额本票） | 出票人、付款人和收款人 | 单位、个人均可使用，进行同城结算 |
| 票据 | 支票（现金支票、转账支票、普通支票） | 出票人、付款人和收款人 | 禁止签发空头支票；单位或个人均可使用，进行同城结算 |
原页表头存在合并单元格与文字粘连，此处按“一般分类—工具名称—当事人—使用规定”四列重新整理，个别工具的使用规定以原文表述为准。
1.3.2 现代支付工具：1.3.2现代支付工具（电子支付工具）目前，电子支付工具包括
储值卡的具体应用
3．虚拟卡虚拟卡是互联网服务提供商为了方便消费者网上购物（包括实体购物和增值服务）而设立的虚拟账户，其本质是各种网络虚拟货币的载体，是电子商务一种重要的电子支付工具。
1.3.3支付方式支付方式提供包含若干种操作的一个环境，通过在此环境中进行某种操作，可以完成支付结算活动。我们可以简单地将它看作支付的渠道。
（2）托收承付托收承付又叫异地托收承付，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。发货后收取款项承认付款委托托收支付款项企业A企业B银行银行
③特殊的第三方支付——银联电子支付银联电子支付（Chinapay）平台是中国银联旗下的银联电子支付有限公司提供的第三方支付平台。主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。
（5）自助银行支付自助银行（Self－Service Banking）支付是较早被广大消费者接受的电子支付方式，并在大中城市逐渐得到普及。自助银行借助现代化的自助服务设备，例如ATM、POS、查询机等，可以为客户提供方便、高效的多种金融服务。
| 币种 | 发行公司 | 与现实货币交换价格 | 获得方式 | 使用业务和服务 |
|---|---|---|---|---|
| Q币 | 腾讯 | 1Q币=1元 | 财付通、银行卡、电话银行、QQ | QQ会员、QQ秀、QQ游戏、QQ宠物、QQ交友包月、资料下载等 |
| U币 | 新浪 | 1U币=1元 | 固定电话、手机、宽带账号、银行卡等 | 新浪邮箱续费、星座产品、网游点卡购买、单机游戏下载、新浪UC聊天室等 |
| 百度币 | 百度 | 1百度币=1元 | 银行卡、快钱支付、YeePay支付、手机 | 百度传情、影视、缴电话费 |
| POPO币 | 网易 | 不与现实货币直接兑换（靠上传图片、奖励获得） | 使用POPO、我行我泡上传图片、奖励 | 购买道具、POPO游戏、免费短信、下载POPO表情 |
| MM币 | 猫扑 | 1MM=0.2元 | 固定电话、移动电话、银行卡 | 增值服务（社区管理、道具购买） |
| 狐币 | 搜狐 | 1狐币=1元 | 银行卡、手机、固定电话、宽带账号 | 搜狐付费产品及服务（VIP邮箱、搜秀、摘星吧、星相紫微） |
| 联众币 | 联众 | 10联众币=1元 | 银行卡、电话银行、邮局汇款、支付网关 | 会员资格、联众秀、特殊标志、参加比赛 |
| 盛大点券 | 盛大 | 0.5到2点不等/1元 | 手机、支付网关如云网、盛大游戏机器、第三方签约商户 | 系统中消费 |
| 魔兽世界金币 | 第九城市公司 | 不定 | 打怪兽掉金币、玩家之间的买卖 | 购买武器或装备、提高游戏等级等 |
原页表格列序与文字存在粘连，各行按“币种—发行公司—兑换价格—获得方式—使用业务”重新对齐整理。
| 发展阶段 | 货币形态 | 采用技术 | 解决问题 | 主导产业 |
|---|---|---|---|---|
| 实物货币阶段 | 商品货币 | 打制技术、磨制技术 | 携带方便 | 农耕、畜牧业 |
| 金属货币阶段 | 贵金属货币 | 手工制造技术、冶炼技术 | 需求的双重巧合 | 矿冶业 |
| 信用货币阶段 | 纸币 | 印刷技术、化工技术 | 贵金属货币的稀缺和经济发展之间的矛盾 | 机器制造业 |
| 电子货币阶段 | 电子货币 | 电子技术、计算机技术、信息技术 | 支付的便捷性与成本 | 电力工业、机器大工业、信息产业 |
原页为图示表格，各阶段与其技术、产业要素按原图对应关系整理为四行。
| 类别 | 发行机构 | 使用环境 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 第一类电子货币 | 银行等金融机构 | 现实生活 | 由银行等金融机构发行的存款货币 |
| 第二类电子货币 | 商业或服务业网点（非金融机构） | 现实生活 | 由专业性的、以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务业网点发行的存款货币 |
| 第三类电子货币 | 网络服务提供商（非金融机构） | 虚拟环境 | 在虚拟环境里使用的存款货币，即虚拟货币 |
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