第1页：电子支付系统填空题
复习思考题一、填空题
- FSTC针对的是电子支票。
- “银联”标识的颜色，（红色象征合作，诚信；蓝色象征畅通，高效；绿色象征安全）
- 我国第一家上网银行是中国银行。
- 全球第一家真正意义上的网上银行是SFNB银行，即安全第一网络银行。
- 电子现金(E－Cash)是一种以数据文件形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的一定长度的数字串，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。
- 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。
- 网上银行为客户提供的是灵活、方便、安全的服务。
- 网上支付是指付款方把支付指令发给收款方,然后由他把支付指令转发给银行。二、选择题
- 电子钱包是一种便利、安全、多功能的支付工具，是电子货币的一种主要(C)形式。A.支付；B.实现；C.管理；D.分配
- 电子支付密码系统的主要模式(D)A.密码签模式；B.单一的支付密码器；C.使用IC卡的支付密码器；D.以上全是
- 电子资金划拨中的程序(D)A.申请阶段；B.付款阶段；C.认证阶段；D.以上全是
- 网上银行面临的风险有(D)A.流动性风险；B.利率风险；C.市场风险；D.以上全是
- 网上银行还面临(D)等其他方面的法律风险录。A.洗钱；B.客户隐私权；C.网络交易；D.以上全是
- （D）不仅支持网上支付的操作，还可以使用其软件管理各种电子货币和处理交易记A.电子货币；B.电子支票；C.电子现金；D.电子钱包三、名词解释
- 电子支付电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
- 电子货币电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化器具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
- 第三方支付第三方支付是指一些与产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
- 网络银行网络银行（NetBank），又称网上银行（InternetBanking）、电子银行（ElectronicBank）、虚拟银行（VirtualBank）、在线银行（OnlineBank），它实际上是传统的银行业务在网上的延伸。
第2页：什么是电子货币
这种新颖的网上银行几乎涵盖了现有银行金融业的全部业务，代表着整个银行金融业未来发展的方向。
- 电子支票将传统支票改为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息，就是电子支票。电子支票支付是存款户在自己的计算机上按照银行规定的格式发出付款要求数据，通过网络将数据传递给存款银行，银行在验证了其合法性后，按要求进行资金划转或电子汇兑清算，实现存款户的网上资金支付。四、简答题
- 什么是电子货币？它有哪些特点？电子货币的表现形式有哪些？电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化器具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币的特征：
- 传统货币以实物的形式存在，而且形式比较单一；而电子货币则不同，它是一种电子符号，其存在形式随处理的媒体而不断变化，例如，在磁盘中存储时是磁介质，在网络中传播时是电磁波或光波，在CPU处理器中是电脉冲等。
- 电子货币的流通以相关的设备正常运行为前提，新的技术和设备也引发了电子货币新的业务形式的出现。
- 电子货币的安全性不是依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码、软硬件加解密系统以及路由器等网络设备的安全保护功能来实现的。电子货币主要包括信用卡系统、电子现金系统、电子支票系统。
- 什么是电子支付系统？电子支付系统有哪些特点？电子支付系统是一个包括买卖双方、网络金融服务机构、网络认证中心以及网上支付工具和网上银行等各方组成的大系统。其中各种安全控制协议构成网上交易的可靠环境，而网上交易与支付的外部环境，则由国家及国际相关的法律法规来予以支撑。安全的电子支付系统的特点：
- 应有足够的技术手段来保证数据（特别是信用卡号与付款金额）在传输途中不被非法截获，账户中的现金不被窃取。
- 应有足够的技术手段来验证传输数据的完整性，以防止交易方按照不完整数据来处理交易。
- 应有足够的技术手段来确认交易双方的身份，例如，商户要通过身份认证来确认付款人即信用卡的真正持卡人，客户要通过身份认证来确认自己选购商品的商店是具有合法身份的真实商店等。
- 应有足够的技术手段来保证交易各方对所做交易无法抵赖。
- 电子现金有什么优缺点？1安全性IC卡有两大特点：其一，不易被篡改，即IC卡内存储器中保存的内容无论是读取还是改写在物理上极难实现，这与微机硬盘保存的内容可以简单地读取和改写相比，显然，IC卡型电子货币的安全水平高；其二，IC卡嵌入式的微处理器比微机的计算功能差，计算机的计算能力的高低，决定了可以应用密码技术水平的高低，因此，使用IC卡难以应用高强度密码，达到高度的逻辑安全性，显然，在这一点上，网络型电子货币的安全水平高。2普及的可能性IC卡与微机相比，携带方便，在实体空间普通的商店或自动售货机上均可方便地使用，这一点利于普及；但另一方面，IC卡的读出与写入必须使用专用设备，这又成为普及中的不利因素。再看E-Cash，无需添加其他设备，只要微机与互联网链接即可使用，随着计算机的迅速普及，网络型电子货币被广泛利用的可能性是存在的。
- 电子支票和一般纸质支票有什么异同点？
第3页：什么是网络银行
电子支票是付款人向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，是一种纸质支票的电子替代品，它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。在纸质支票手写签名的地方，电子支票则使用能够自动审核和确认的数字签名来保证其真实性。其内容包括了在纸质支票上可以见到的信息，比如被支付方姓名、支付方账户信息、支付金额和日期等。由于电子支票为数字化信息，因此处理极为方便，处理的成本也比较低，速度极其迅速，大大缩短了支票的在途时间，使客户的在途资金损失减为零。电子支票采用公开密钥体系结构，可以实现支付的保密性、真实性、完整性和不可否认性，从而在很大程度上解决了传统支票中大量存在的伪造问题。
- 什么是网络银行？它有哪些功能和特点？网络银行（NetBank），又称网上银行（InternetBanking）、电子银行（ElectronicBank）、虚拟银行（VirtualBank）、在线银行（OnlineBank），它实际上是传统的银行业务在网上的延伸。这种新颖的网上银行几乎涵盖了现有银行金融业的全部业务，代表着整个银行金融业未来发展的方向。网上银行的功能：网上商业银行业务主要包括：企业银行、个人银行、国际业务、信用卡业务、信贷业务及特色服务等；网上银行商务服务包括：投资理财、金融市场、政府服务等。银行通过网上投资理财服务，更好地体现以客户为中心的服务策略；网上银行信息发布包括国际市场外汇行情、储蓄利率、汇率国际金融信息、证券行情、银行信息等。
- 分析网上银行的系统结构。网上银行是一个有机的系统，整个网上银行系统包含7个部分：网上银行客户、Internet接入、Web服务、CA中心、交易网关、后台业务系统和系统管理。
- 第三方支付的优缺点是什么？从总的流程来看，采用第三方网上支付具有以下优点：(1)第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大方便了网上交易的进行。(2)第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。(3)第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方在交易行为中可能出现的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的评价约束，成为网上交易信用查询的窗口。(4)比较安全(5)支付成本较低(6)使用方便(7)第三方支付机构的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。第三方支付方式也存在以下缺点：(1)第三方支付是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；(2)付款入的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用程度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；(3)第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定，一旦该机构终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成为破产债权，无法追回；(4)由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。五、论述题
- 比较分析PayPal和支付宝的相同点和不同点。从支付流程上来说，支付宝类似于PayPal的电子邮件支付模式，业务上的不同之处在于：PayPal业务是基于信用卡的支付体系，并且很大程度上受制于信用卡组织规则（在消费者保护方面）和外部政策的影响；另外，PayPal支持跨国（地区）的网络支付交易，而支付宝虽然不排斥“国际使用者”，但是规定“需具备国内银行账户”。要成为支付宝的用户，与PayPal的流程很相似，必须经过注册流程，用户须有一个私人的电子邮件地址，以便作为在支付宝的账号，然后填写个人的真实信息（也可以公司的名义注册），包括姓名和身份证号码。在接受支付宝设定的“支付宝服务协议”后，支付宝会发封电子邮件至用户提供的邮件地址，然后用户在点击了邮件中的一个激活链接后，才激活了支付宝账户，可以通过支付宝进行下一步的网上支付步骤。同时，用户必须将其支付宝账号绑定一个实际的银行账号或者
第4页：电子支付系统实践题
信用卡账号，与支付宝账号相对应，以便完成实际的资金支付流程。
- 论述网上银行安全保障体系的建设内容。网上银行的安全体系应包括安全策略、安全管理体系，安全管理制度和流程、安全技术措施、业务安全措施、内部安全监控以及定期安全评估与安全审计（略）。六、实践题
- 考察分析目前国内电子货币的使用情况，完成分析报告。
- 选择两家网上银行，分析其功能设置、运行保障措施等，比较他们的优势和不足，提出改进建议。
